I_stock

106

подписчиков

0

подписок

Ястребов Никита Квалифицированный инвестор 💸Инвестирую с 2020 года💸 Составляю портфель из надежных облигаций сроком погашения до 3 лет, для досрочного закрытия ипотеки.🏦

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

I_stock
I_stock

29 октября в 9:47

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Настало время для публикации очередных покупок 😊 ☝️Для тех, кто недавно присоединился к моему каналу, напоминаю: я формирую портфель из надежных облигаций, чтобы с их помощью досрочно погасить ипотеку (1 800 000 ₽). Здесь я выкладываю свои мысли и покупки, а так-же публикую полезную информацию по финансовой грамотности и разбираю инструменты фондового рынка. 😏 Подписывайся, чтобы не пропустить! 😊Теперь вернемся к покупкам. За последние две недели получил неплохие купоны и дивиденды, суммарно почти на 12 000 ₽, поэтому сегодня приобрел бумаг больше обычного. В этот раз я выбирал эмитентов с кредитным рейтингом не ниже ААА, чтобы уменьшить риски по дефолтам в моем портфеле: 1. Промсвязьбанк 004P-02 $RU000A10ETQ6 🔹 Фиксированный купон 14,05%. 🔹 Доходность к погашению 15,9%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 29.03.2029г. (28 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 2 лота. 2. Атомэнергопром 001P-12 $RU000A10F7L0 🔹 Фиксированный купон 13,7%. 🔹 Доходность к погашению 16,01%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 18.05.2029г. (30 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 2,0х. 🔹 Выплаты 4 раза в год. 💸 купил 4 лота. Далее я приобрел несколько разных выпусков РЖД: 3. РЖД БО 001P-37R $RU000A10AZ45 🔹 Фиксированный купон 19,5%. 🔹 Доходность к погашению 15,94%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 24.08.2028г. (21 месяц до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 3,0-3,9х. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 2 лота. 4. РЖД БО 001P-32R $RU000A108Z85 🔹 Плавающий купон равный значению RUONIA + 1.25%. 🔹 Доходность к погашению 16,83%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 18.08.2029г. (33 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 3,0-3,9х. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 2 лота. 5. РЖД БО 001Р-26R $RU000A106K43 🔹 Плавающий купон равный значению RUONIA + 1.3%. 🔹 Доходность к погашению 16,27%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 19.07.2028г. (20 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 3,0-3,9х. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 2 лота. И две позиции эмитента ВЭБ.РФ: 6. ВЭБ.РФ ПБО-002Р-52 $RU000A10D9J2 🔹 Плавающий купон равный значению RUONIA + 1.85%. 🔹 Доходность к погашению 16,94%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 23.10.2029г. (36 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 4 раза в год. 💸 докупил 2 лота. 7. ВЭБ.РФ ПБО-002Р-41 $RU000A107XA1 🔹 Плавающий купон равный значению RUONIA + 1.4%. 🔹 Доходность к погашению 16,16%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата Call-оферты 20.07.2028г. (20 месяцев до оферты). 🔹 Без амортизации. 🔹 Выплаты 4 раза в год. 💸 купил 2 лота. 8. Газпром капитал ООО БО-003Р-21 $RU000A10ECM1 🔹 Плавающий купон равный значению ключевой ставке ЦБ + 1.5%. 🔹 Доходность к погашению 16,03%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 12.08.2028г. (21 месяц до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 3,22х. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 2 лота. 9. МТС 002P-06 $RU000A109312 🔹 Плавающий купон равный значению ключевой ставке ЦБ + 1.3%. 🔹 Доходность к погашению 16,15%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 20.07.2028г. (20 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Чистый долг / OIBDA – 1,6х. 🔹 Выплаты 4 раза в год. 💸 купил 2 лота. Длинные облигации с переменным купоном взял на случай, если высокая ставка ЦБ сохраниться в ближайшие пару лет, но надеюсь этого не случиться. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи. 🍀 #ипотека #инвестиции #облигации #исток
Card image 1
2
3
I_stock
I_stock

16 октября в 14:22

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Давненько не выкладывал свои покупки. 😊 За последние 2 недели докупил ещё фиксированных длинных ОФЗ, а именно: ОФЗ 26253 $SU26253RMFS3 🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹 Доходность к погашению 16,69%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (143 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 15 лотов. ☝️Как и планировал, добрал бумаг до 100 штук. 🤔Учитывая рост дефицита государственного бюджета с 5,5 до 7,7 триллиона рублей, растущие налоги и изменение риторики ЦБ по вопросу ключевой ставки, думаю, что нас ждет рост инфляции. В следствии чего ключевая ставка снова начнет повышаться, либо зафиксируется на текущем уровне на продолжительное время. А значит облигации с плавающим купоном вновь становятся интереснее для покупок. Буду искать надежные и доходные варианты. После приобретения ОФЗ у меня осталось немного свободных средств, и я докупил следующие облигации: 1. Инарктика 002Р-05 $RU000A10DHV3 🔹 Доступно для квалифицированных инвесторов. 🔹 Плавающий купон равный значению ключевой ставки ЦБ+ 2.90%. 🔹 Доходность к погашению 18,05%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР А+.ru, АКРА А+(RU). 🔹 Дата погашения 03.11.2028г. (24 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 2,5х. 💸 купил 1 лот. 2. Селектел 001Р-08R $RU000A10FMY2 🔹 Фиксированный купон 16%. 🔹 Доходность к погашению 17,08%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А+(RU). 🔹 Дата погашения 27.06.2029г. (32 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 2,1х. 💸 докупил 1 лот. 3. ПГК 003Р-02 $RU000A10DSL1 🔹 Фиксированный купон 15.95%. 🔹 Доходность к оферте 17,18%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР АА+ru, эксперт РА ru.АА. 🔹 Дата Put-оферты 29.03.2029г. (29 месяцев до оферты). 🔹 Без амортизации. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 🔹 Чистый долг / EBITDA – 3,7х. 💸 купил 1 лот. 4. ВЭБ.РФ ПБО-002Р-52 $RU000A10D9J2 🔹 Плавающий купон равный значению RUONIA + 1.85%. 🔹 Доходность к погашению 16,94%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 23.10.2029г. (36 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 4 раз в год. 💸 купил 1 лот. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи. 🍀 #ипотека #инвестиции #облигации #исток #офз #вдо
Card image 1
1
2
I_stock
I_stock

1 октября

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦   Добрый день, коллеги!   Делюсь с вами очередными покупками и размышлениями.😊 На днях приобрел очередную порцию длинных ОФЗ 26253 . Инфляция вновь набирает обороты, а цены на длинные ОФЗ с фиксированным купоном продолжают падать. Неплохой момент, чтобы докупить подешевевшие надёжные активы.   ОФЗ 26253   $SU26253RMFS3   🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹 Доходность к погашению 16,72%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА , эксперт РА ru.ААA . 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (144 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 8 лотов   ☝️Планирую докупить этой бумаги до 100 штук (сейчас в портфеле уже 85 лотов) и переключиться на покупку облигаций с плавающим купоном. Эти бумаги снова становятся актуальными и дают большую доходность на фоне растущей инфляции.   🤔Кроме того, хотел поучаствовать в первичном размещении облигаций компании ДелоПортс, однако посмотрел на уже существующие выпуски и прикупил ДелоПортс БО 001P-05 на вторичном рынке с тем же фиксированным купоном в 17,05%, но небольшой скидочкой.😌   ДелоПортс БО 001P-05 $RU000A10FZ16   🔹 Фиксированный купон 17,05%. 🔹 Доходность к погашению 18,76%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР **АА.ru , эксперт РА ru.АА-. 🔹 Дата погашения 12.08.2029г. (34 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раз в год. 🔹 Чистый долг / EBITDA - 3.2x – 3.3x 💸 купил 5 лотов   Не смотря на достаточно высокий кредитный рейтинг ДелоПортс, фиксированный купон в 17,05% дают не просто так. Ведь чистый долг / EBITDA материнской компании «ТрансКонтейнер» превышает 5,15x** , а это создает дополнительные риски для держателей облигаций.   Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.   Всем спасибо за внимание и удачи. 🍀   #ипотека #инвестиции #облигации #исток #офз #вдо
Card image 1
1
2
I_stock
I_stock

22 сентября

💰Как рассчитать размер капитала для обеспечения финансовой независимости💰 Для начала разберемся, что такое финансовая независимость? Финансовая независимость - это состояние, при котором человек имеет достаточно собственных активов (сбережений, инвестиций, пассивного дохода), чтобы полностью покрывать свои расходы на жизнь, не завися от зарплаты или других обязательных источников дохода. ☝️У каждого свой уровень финансовой независимости, и он определяется уровнем трат. Сегодня я хочу разобрать пример человека с обязательными расходами 55 000 ₽ в месяц. Что входит в эти траты? 🏠ЖКХ - 10 000 ₽ 🚗Транспорт - 5 000 ₽ 🌐Интернет + связь - 3 000 ₽ 💊Лекарства и медицина - 4 000 ₽ 🍽️Еда - 25 000 ₽ 👕Одежда - 5 000 ₽ 🧴 Гигиена/бытовая химия - 3 000 ₽ Итого: 55 000 ₽ 😌Естественно, всегда присутствуют и незапланированные расходы, а размер обязательных трат индивидуален, но ориентируясь на мой пример, вы без труда посчитаете свою финансовую независимость. 🧮Для расчета необходимого капитала будем следовать «правилу 4%» Суть правила: если ежегодно снимать 4% от своего инвестиционного портфеля (с поправкой на инфляцию), деньги с высокой вероятностью не закончатся в течение 25-30 лет. В нашем случае годовые расходы составляют: 55 000 ₽ × 12 месяцев = 660 000 ₽ в год. Значит, необходимый капитал равен: 660 000 ₽ / 0,04 = 16 500 000 ₽. ☝️Иначе говоря, чтобы покрыть обязательные траты в 55 000 ₽ в месяц, нужно накопить 16 500 000 ₽ в текущих деньгах. 💵Если ежемесячно откладывать по 20 000 ₽, индексируя норму сбережений и расходы на уровень инфляции. Тогда, инвестируя в инструменты с доходностью в 5% сверх инфляции, достичь капитала в 16 500 000 ₽ (в текущих деньгах) получится через 30,5 лет! И это не учитывая налог на прибыль.🥲 🤔Не очень похоже на финансовую свободу? Скорее на формирование пенсии. Из-за этого, для многих людей финансовая свобода кажется практически недостижимой целью. Тем не менее её всё же можно достичь. Как? ☝️Увеличивать активный доход (расти в карьере или бизнесе), сохраняя уровень трат. Это даст возможность откладывать существенно больше, а значит, и обрести финансовую свободу можно за более короткий срок. 🔸Увеличение нормы сбережений до 30 000 ₽ с последующей индексацией на уровень инфляции сократит время достижения цели до 24 лет. 🔸А чтобы достичь финансовой независимости за 10 лет необходим уровень сбережений в 110 000 ₽ в месяц! Такие цифры скорее удручают, нежели воодушевляют к действию. Зачем же тогда так сильно ущемлять себя втечении 10-30 лет? Чтобы получать по 55 000 ₽? 📈Пассивный доход это «вкусный» бонус к капиталу который вы накопите, а именно 16 500 000 ₽ в текущих ценах. ☝️Тем не менее сухие цифры - это не самоцель. Ведь в процессе достижения финансовой независимости вы измените свои финансовые привычки, получите рост в карьере или бизнесе, увеличите активный доход и сформируете впечатляющий капитал. И по истечении 10, 20 или 30 лет, даже если полной финансовой независимости не удастся достичь, ваши финансовые результаты и уровень жизни будут превосходить результаты тех, кто предпочел забить и плыть по течению. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #пассивныйдоход #инвестиции #размышления #исток #финансовая_независимость
Card image 1
1
I_stock
I_stock

11 сентября

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Вчера получил зарплату - время покупать активы!😎 В последнее время была сильная загрузка по работе, поэтому посты выходят с большим перерывом, но в ближайшую неделю готовлю для вас интересную информацию на тему как рассчитать размер необходимого капитала для обеспечения вашей финансовой независимости. А пока вернемся к моим покупкам. Сегодня я участвую в первичном размещении компании ПАО "Европлан": 🔹Европлан 001Р-10 🔹 Фиксированный купон, ориентировочная ставка купона 15%-15,3% 🔹Кредитный рейтинг: Эксперт РА ruАА «Стабильный» , АКРА AА(RU) «Стабильный» 🔹Срок обращения 2 года (720 дней) 🔹Без оферты 🔹 Амортизация: в даты выплаты: 14, 16, 18, 20, 22-го купонов – 16,50%; в дату выплаты 24-го купона – 17,50% 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Чистый долг / EBITDA – 3,09х 🔹Сбор порученийдо 18 сентября 15:00 💸 подал поручение на 10 лотов Кроме того продолжил докупать длинные ОФЗ: $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 16,28%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (144 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 7 лотов Сегодня ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 14% годовых, что отразилось небольшой коррекцией на длинных фиксированных ОФЗ. Я решил воспользоваться распродажей и докупил 26253 выпуск в свой портфель. Чем ниже стоимость покупки - тем вкуснее фиксированный купон😊 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #ипотека #инвестиции #облигации #исток #офз #европлан #первичное_размещение
Card image 1
1
I_stock
I_stock

26 августа

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Вчера получил аванс, пора докупать активы!😊 Сегодня мои покупки максимально скучные и консервативные, покупал исключительно ОФЗ, а именно: $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 16,13%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (145 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 10 лотов 👍Как по мне - это отличная возможность зафиксировать высокую консервативную доходность в надежных бумагах, аналогичных банковскому вкладу. 🤔Многолетний опыт инвестиций показал, что важно не пытаться урвать лучшую доходность на рынке, а максимально сохранить то, что уже накопил. Если капитал 1 000 000 ₽, разница между доходностью в 15% и 19% составляет 40 000 ₽. При этом шансы потерять вложенные средства возрастают многократно с каждым дополнительным процентом доходности. Учитывая мою краткосрочную цель в 2-3 года имеет смысл брать меньше риска и стараться увеличивать ежемесячную норму сбережений, а не играть в "угадайку". ❗️Однако, для инвесторов с краткосрочными целями, в длинных фиксированных ОФЗ есть свой риск. В случае повышении ставки ЦБ или выпуска новых ОФЗ под более высокий процент - стоимость старых длинных ОФЗ упадет. Именно из-за этих рисков ОФЗ 26253 и схожие бумаги сейчас торгуются так дешево относительно номинала. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #ипотека #инвестиции #облигации #исток #офз
Card image 1
2
3
I_stock
I_stock

20 августа

Как заставить капитал выплатить ипотеку за вас? 😊Добрый день, коллеги! Цель моих инвестиций - накопить сумму, которая позволит одним платежом погасить задолженность по ипотеке. Но недавно я задумался, сколько нужно накопить, чтобы пассивный доход перекрывал платежи по ипотеке? 🤔 Давайте разберемся на примере средней семьи с льготной, семейной ипотекой: Вводные данные: • 🏠 Кредит: 7 000 000 ₽ • 📉 Ставка: 6% годовых • 📅 Срок: 20 лет • 💳 Ежемесячный платеж: 50 000 ₽ - согласно статистике, это размер среднего платежа по России. • 💰 Естественно, для того, чтобы формировать капитал, нужны свободные средства. Для примера возьмём возможность откладывать 20 000 ₽ в месяц. 🔸Вариант 1: Сначала рассмотрим самый распространенный случай – погашение ипотеки с помощью досрочных платежей. 💵 Внося по 20 000 ₽ сверху обязательного платежа (в счет уменьшения срока), семья сократит ипотеку на 8 лет и 5 месяцев. 👍Итог: долг закрыт не за 20 лет, а за 11 лет и 7 месяцев. Семья получила долгожданную квартиру. 🔸Вариант 2: Создаем капитал, который платит за нас. Вместо досрочного погашения семья ежемесячно откладывает 20 000 ₽ в инструменты с фиксированной доходностью, например в облигации с купонами 13% годовых.📈 🔹Шаг 1. Посчитаем годовой платеж банку 50 000 ₽ × 12 месяцев = 600 000 ₽ 🔹Шаг 2. Капитал, необходимый для покрытия годового платежа за счет доходности 13% считается по формуле: Годовой платеж / Доходность = Необходимый капитал • Годовой платёж – 600 000 ₽ • Доходность облигаций – 13% годовых • Получаем: 600 000 / 0,13 = 4 615 385 ₽ 🔹Шаг 3. Учитываем налог на прибыль 13% Купонный доход по облигациям облагается НДФЛ, поэтому размер необходимого капитала увеличивается: Капитал с учетом налога = 4 615 385 ₽/(1- 0,13) = 5 305 040 ₽ ✅ Итоговая цель: накопить ~5,3 млн рублей, чтобы капитал сам гасил вашу ипотеку. 🔹Шаг 4. Самый важный вопрос: «Сколько для этого нужно времени?» ☝️Для простоты расчета, советую воспользоваться инвестиционным калькулятором (его легко найти по запросу в интернете), но можно попробовать посчитать самому. Для этого воспользуемся формулой будущей стоимости обычного аннуитета FV = PMT × (((1 + r)^n - 1) / r) где: • PMT = 20 000 ₽ (ежемесячный взнос) • r = 13% годовых / 12 месяцев = 0,010833 (месячная ставка) • FV = 5 305 040 ₽ (наша цель) Подставляем: 5 305 040 = 20 000 × (((1 + 0,010833)^n - 1) / 0,010833) Упрощаем: 5 305 040 / 20 000 = ((1 + 0,010833)^n - 1) / 0,010833 265,252 = ((1,010833)^n - 1) / 0,010833 265,252 × 0,010833 = (1,010833)^n – 1 2,873 = (1,010833)^n – 1 3,873 = (1,010833)^n Далее берем логарифм n = ln(3,873) / ln(1,010833) n ≈ 1,354 / 0,01077 ≈ 125,7 месяца Итог: ≈ 126 месяцев = 10 лет и 6 месяцев. Простой способ с калькулятором: 😇В инвестиционном калькуляторе достаточно выбрать «Вычислить – Срок достижения цели», заполнить поля «Ваша цель», «ставка», «Доп. Вложения/изъятия» и поставить отметку «Реинвестировать доход», «Раз в месяц». Нажать кнопку рассчитать. 🤔Это значит, что откладывая по 20 000 ₽, за 10 лет и 5 месяцев семья создаст капитал, который будет приносить доход и самостоятельно гасить платежи по ипотеке в 50 000₽. При этом, к моменту погашения ипотеки, помимо собственной квартиры у них остается сам капитал 5,22 млн ₽🤑 ☝️Но оговорюсь: ❗️Этот подход работает только при низкой ставке по ипотеке (до 10%, лучше 6%, как в примере). Чем ниже ставка, тем выгоднее создавать капитал, а не гасить кредит досрочно. ❗️Расчеты сделаны по текущей, консервативной, рыночной доходности облигаций 13% и могут измениться при колебаниях рынка. ❗️Любые инвестиции сопряжены с рисками и в наихудшем случае вы можете потерять существенную часть капитала, и не достичь необходимого результата! 💬 А вы бы выбрали досрочное погашение или создание пассивного дохода? Делитесь мнением в комментариях! Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #ипотека #пассивныйдоход #инвестиции #облигации #размышления #исток
Card image 1
Card image 2
Card image 3
1
I_stock
I_stock

11 августа

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Вчера получил зарплату 😎 - время покупать активы! Сегодня вновь появилась возможность поучаствовать в первичном размещении облигаций интересной компании, а именно АО «ГИДРОМАШСЕРВИС»: 🔹Гидромашсервис 002Р-03 🔹 Фиксированный купон, ориентировочная ставка купона 16,5%-17% 🔹Кредитный рейтинг: Эксперт РА А+.ru «Развивающийся», НРА А+.ru «Стабильный» 🔹Срок обращения 2 года (720 дней) 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Чистый долг / EBITDA – 1.44х-1,8х 💸 подал поручение на 10 лотов 🔸Гидромашсервис поставляет оборудование и комплексные решения для нефтегазовой отрасли, тепловой и атомной энергетики, водного хозяйства, ЖКХ, металлургии и судостроения. Бизнес диверсифицирован по заказчикам, а сама компания занимает лидирующие позиции на российском рынке, в своей отрасли. Имеет умеренную долговую нагрузку и устойчивое обслуживание долга. 🤔Лично меня привлекли достаточно низкие показатели чистого долга к EBITDA – 1.44х-1.7х и конкурентная ориентировочная ставка фиксированного купона, для компаний с рейтингом А+ (с аналогичным уровнем долговой нагрузки) P.S. На днях мой портфель наконец-то пробил отметку в 1 000 000 ₽ 😎. Я очень долго шел к этой цели. ☝️ Главный вывод, который я сделал пока копил эту сумму, что основной драйвер роста капитала - это повышение нормы сбережений. ❗️Пока тело капитала не достигло существенного объема - его рост за счет доходности активов, будет ползти как черепаха. ⬆️На первых парах важно - не пытаться найти самый доходный инструмент. Важно - увеличивать активный заработок, расти в карьере/бизнесе и откладывать как можно больше денег. Даже жалко, что в конечном итоге, весь накопленный капитал уйдет на погашение ипотеки...🤔 Буду думать, как сохранить существенную часть своего портфеля😊 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #закрываю_ипотеку #облигации #исток #инвестиции #первичное_размещение #гидромашсервис #1000000
Card image 1
1
I_stock
I_stock

5 августа

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😊Добрый день, коллеги! В последнее время было много работы и написание очередного поста с покупками затянулось. На посты о финансовой грамотности совсем не хватило времени, но обещаю исправиться. 😊 👍Вот, что мне удалось приобрести за последние две с половиной недели: $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 15,56%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 8 лотов 🤔Поразмыслив, решил добавить информацию о показателе Долг/EBITDA — он показывает, насколько компания «закредитована» и способна ли она расплатиться по своим обязательствам. Если быть точнее, сколько лет компании потребуется, чтобы полностью погасить свой долг за счёт текущей операционной прибыли (без учёта налогов, процентов и амортизации). ☝️Решил, что буду стараться докупать компании с коэффициентом в пределах Долг/EBITDA = 3, чтобы минимизировать риски по дефолтам. $RU000A1082Y8 Синара Транспортные Машины 1P4 🔹 Фиксированный купон 17,85% 🔹 Доходность к погашению 18,35%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А, эксперт РА ru.А. 🔹 Дата погашения 10.03.2029г. (31 месяц до погашения). 🔹 Долг/EBITDA на уровне 2,5 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раза в год. 💸 докупил 3 лота. $RU000A10EYV6 ПГК 003Р-04 🔹 Фиксированный купон 15,4% 🔹 Доходность к погашению 16,74%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА АА, эксперт РА ru.АА. 🔹 Дата погашения 09.09.2029г. (37 месяцев до погашения). 🔹 Долг/EBITDA по разным оценкам от 2,31 до 3,7 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раза в год. 💸 докупил 3 лота. $RU000A108CC9 Первое клиентское бюро 001Р-04 🔹 Фиксированный купон 17% 🔹 Доходность к погашению 17,08%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР А.ru, эксперт РА ru.А-. 🔹 Дата погашения 23.04.2027г. (8 месяцев до погашения). 🔹 Долг/EBITDA на уровне 0,9! 🔹 Без оферты. 🔹 Амортизация 6% от номинала с 7 по 11 выплаты оставшиеся 17% в день погашения. 🔹Выплаты 4 раза в год. 💸 докупил 7 лотов. Кроме того подал поручение на участие в первичном размещении облигаций Кредитный поток 6.0 Т-банка 💸 на 5 лотов. 🔹 Фиксированный купон. Ориентировочная ставка купона 16,25-16,5% 🔹 Ориентировочная доходность к погашению 17,49-17,78% годовых. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА АА, эксперт РА ru.АА. 🔹 Предельная дата погашения 21.12.2033. При этом ожидаемая дата погашения — 21.08.2028. 🔹 Показатель Долг/EBITDA для оценки банковского сектора не применяется 🔹 Без оферты. 🔹 В первый год амортизации не будет. Окончание револьверного периода 31.08.2027. Первое частичное погашение планируется — 21.09.2027 🔹 Количество выплат в год, пока, не известно. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #закрываю_ипотеку #облигации #вдо #исток #инвестиции2021
Card image 1
5
6
I_stock
I_stock

24 июля

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😏Добрый день, коллеги! 😎Был с семьёй в отпуске, поэтому за последние две недели не опубликовал ни одного поста. Теперь я вернулся и готов продолжать делиться с вами своими мыслями по инвестициям и финансовой грамотности. 📉На рынок продолжают оказывать давление как внутренние экономические и так и внешние политические факторы. Позитива мало, а негатива с избытком. И хотя горизонт планирования по моему портфелю составляет 2-3 года, я не смог обойти стороной покупку фонда $TMOS@ на низких уровнях. ⬇️Понимаю, индекс может просесть ниже, но я предпочитаю докупать активы равномерно. 💰Пока был в отпуске докупил порядка 3328 лотов фонда $TMOS@. ☝️Да, маловероятно, что к моменту погашения моей ипотеки, фонд на индекс реализует весь свой потенциал. Но, как долгосрочное вложение на 7-10 лет, выглядит привлекательно. Посмотрим, что из этого выйдет. Кроме того докупил 17 лотов $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹Доходность к погашению 15,79%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 💼В моменте, цена облигации снижалась уровня 83% от номинала, однако уже сегодня отскочила до 87,89%. Несмотря на то, что многие эксперты ожидали изменения риторики ЦБ в сторону повышения ключевой ставки или хотя-бы сохранения уровня 14,25%, произошло очередное снижение на 25 базисных пунктов. Это стало позитивным драйвером роста рынка к концу недели. 🚀Кроме прочего принял участие в первичном размещении облигаций компании Selectel 001P-08R $RU000A10FMY2 🔹 Фиксированный купон 16%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР А, эксперт РА ru.АА-. 🔹Дата погашения 27.06.2029г. (36 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸приобрел 15 лотов Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #закрываю_ипотеку #облигации #вдо #офз #исток #инвестиции #фонды
Card image 1
5
6
I_stock
I_stock

3 июля

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 👍Добрый день, коллеги! В последнее время получил неплохие дивиденды по привилегированным акциям Россети Ленэнерго $LSNGP и решил их реинвестировать. Ну и с отпускных немного добавил😎 Сегодня мой выбор пал на следующие бумаги: 1) $RU000A10B024 АФК Система БО 002Р-01 🔹Фиксированный купон 17,75%. 🔹Доходность к оферте 18,52%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА-/эксперт РА ru.АА-. 🔹Дата погашения 24.03.2028 г. 🔹Дата оферты 20.04.2027 г. (9 месяцев до оферты). 🔹Без амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 2) $RU000A10BP79 МТС 002P-11 🔹Фиксированный купон 19%. 🔹Доходность к оферте 15,57%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА ААА/эксперт РА ru.ААА. 🔹Дата погашения 01.05.2030 г. 🔹Дата оферты 23.11.2026 г. (4 месяца до оферты). 🔹Без амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 3) $RU000A10DCF7 ХК Новотранс 002P-01 🔹Фиксированный купон 16%. 🔹Доходность к погашению 17,25%. 🔹Кредитный рейтинг НРА АА/эксперт РА ru.АА- 🔹Дата погашения 16.10.2028 г. (27 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 4) $RU000A10EYV6 ПГК 003Р-04 🔹Фиксированный купон 15,4%. 🔹Доходность к погашению 17%. 🔹Кредитный рейтинг НКР АА+/эксперт РА ru.АА 🔹Дата погашения 09.09.2029 г. (38 месяцев до погашения) 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸докупил 1 лот 5) $RU000A10C6P6 Авто Финанс Банк БО-001Р-15 🔹Фиксированный купон 16,75%. 🔹Доходность к погашению 16,84%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА/эксперт РА ru.АА 🔹Дата погашения 09.07.2028 г. (24 месяца до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 докупил 1 лот 6) $RU000A10E739 Ростелеком 001P-22R 🔹 Фиксированный купон 14,75%. 🔹Доходность к погашению 15,47%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 23.07.2028 г. (24 месяца до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸купил 1 лот 7) $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹Доходность к погашению 16,35%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 💸докупил 8 лотов 🔸Постарался диверсифицировать свой выбор между надежными эмитентами. Выбирал компании с рейтингом АА- и выше. В первую очередь смотрел на доходность и риск, во вторую на дату к погашению. 💰Ну и на сдачу докупил 403 лота фонда $TMOS@. Пока рынок снижается - докупаю индекс со скидкой. P.S. До сих пор считаю $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 бумагой с хорошим краткосрочным потенциалом. Но даже если цена не приблизится к номиналу в ближайший год-два, то для долгосрочных инвесторов это все-равно отличный шанс зафиксировать гарантированную купонную доходность 13% в самом надежном эмитенте и с хорошей скидкой! Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #закрываю_ипотеку #облигации #вдо #офз #исток #инвестиции #фонды
Card image 1
8
9
I_stock
I_stock

1 июля

😊Добрый день, коллеги! 😊 Сегодня получил статус "Квалифицированного инвестора"😎 Он дает доступ к более сложным финансовым инструментам. Хотя 99% из них не подходят под мою умеренно-консервативную стратегию составления портфеля. Буду детально изучать, что эти инструменты из себя представляют и стоит ли вообще их использовать для моей цели. В любом случае это хороший повод углубить свои знания!👍 Всем добра и удачи🍀 #исток #квалифицированный_инвестор
1
2
I_stock
I_stock

1 июля

⬆️Рекомендации по накоплению: «Долговая ампутация и принцип сначала заплати себе»⬆️ Опыт эффективных накоплений подсказывает: ☝️Подушку не копят «свободными деньгами». Свободных денег у среднего человека никогда не будет. Подушку вырезают из текущего потребления хирургическим путем. 👍Вот некоторые принципы, которые вам помогут: - Стратегия «Сначала заплати себе». 1. 🔓 Откройте отдельный счет — желательно в другом банке, чтобы не видеть эти деньги в общем лимите 2. 🤖 Настройте автоплатеж — в день зарплаты сумма автоматически падает на этот счёт. Никаких ручных переводов «сколько останется» 3. 📊 Процент, а не сумма — начинайте с 10% от любого дохода: • зарплата 50 000 → 5 000 на подушку • премия 20 000 → 2 000 туда же 🔸В большинстве случаев вы не заметите потерю 10%, но они создадут ваш фундамент 🧱 Не получается откладывать 10%? Пробуйте меньше, но обязательно – регулярно! 😏Привычка накапливать прежде чем тратить это навык, который пригодиться вам вне зависимости от уровня дохода. Да, я очень часто повторяю эту мысль, но это БАЗА! Именно она даст вам самый мощный трамплин на начальном этапе. - Метод «Долговая ампутация». ❗️Сразу оговорюсь, с математической точки зрения, практически всегда выгоднее сначала гасить кредиты. Ведь ставка по ним, как правило выше, чем по накоплениям. Однако я предлогаю рассмотреть следующий подход: 1. Сначала создайте мини-подушку = 1 среднемесячный расход (например — 60 000 ₽) Это будет ваш резерв на крайний случай. 2. Только потом направляйте ВСЕ силы на досрочное закрытие кредитов! Почему? ☝️Если вы кинете всё на досрочное погашение ипотеки, но потеряете работу — банк не простит просрочку. И в худшем случае квартиру попросту заберут. Подушка даст вам 1–3 месяца на манёвр. - Визуализация для дисциплины. Все мы люди. Наглядность и простые, но четкие образы мотивируют нас больше, чем абстрактные долгосрочные цели. Чтобы эффективно сберегать и не сорваться на импульсивные покупки, назовите накопительный счет в приложении так, чтобы он вызывал четкую ассоциацию: Например 💊«Капсула жизни» Когда захочется потратить эти деньги, например, на новый iPhone, задай себе вопрос: «Ты правда хочешь взломать свою капсулу жизни ради этого?»📱 - Чек-лист, что нельзя и что можно делать с подушкой безопасности: ❌ Что нельзя: 📉 Инвестировать в акции, облигации, ПИФы. В случае наступления экстренной ситуации, может случиться, что вам придется срочно продавать активы дешевле чем вы их, приобретали. 🤝 Одалживать её друзьям и родственникам. Мудро ли отдавать единственные накопления? Если вы даете деньги в долг, будьте готовы к тому, что их не вернут. Если уж и одалживать, то точно не из Вашей финансовой подушки! ₿ Хранить в криптовалюте. Здесь ситуация еще хуже, чем в инструментах фондового рынка. Кроме высокой волатильности, имеется множество подводных камней, дополнительных издержек и юридических ограничений. ✅ Что можно: 💳 Накопительный счёт с ежедневным процентом. Простой, наглядный инструмент, в прямом доступе 24/7. ➕ Помогать только из денег, накопленных сверх подушки. Сначала наденьте спасательный жилет на себя, потом, спасайте других. Ведь, если вы утонете, спасать уже будет не кому. 🏦 Храните сбережения в крупных, системообразующих банках. Там средства будут защищены страховкой, а шанс того, что такой банк потеряет лицензию сводится к минимуму. 💵 Часть подушки в наличных деньгах. Она нужна для возможности оплаты в случае сбоев работы банковских терминалов. 🧠 Помните, «Капсула жизни» неприкосновенна. 🚀 Начните сегодня ❌ Не с понедельника ❌ Не с зарплаты ✅ Переведите прямо сейчас 1000 рублей на отдельный счёт. Акт начала важнее суммы. ❓ А у вас сформирована финансовая подушка? Как считаете — реально ли накопить «суровый минимум»? Делитесь в комментариях 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #финансовая_подушка #личный_опыт #полезно #исток #финансовая_грамотность
Card image 1
1
2
I_stock
I_stock

25 июня

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😊Добрый день, коллеги! В последние несколько дней мы имеем довольно сильную просадку на всем российском фондовом рынке. Причины комплексные и копятся довольно давно, однако, я считаю, что для долгосрочных инвесторов это неплохая возможность подобрать подешевевшие активы! Чем я, на самом деле, и занялся. 1) Я приверженец инвестиций в акции через фонды на индекс московской биржи и не пытаюсь выбирать отдельные компании. Поэтому за последние 6 дней докупал фонд $TMOS@ в количестве 1747 лотов. Текущий момент портфель на 45% состоит из отдельных акций (да, когда то я их выбирал) на 18% из фонда на индекс $TMOS@ и на 37% из облигаций. К концу следующего года планирую нарастить долю облигаций до 66% т.к. это уменьшит волатильность и улучшит прогнозируемую доходность к дате погашения ипотеки. Возможно для этого придется сделать разбалансировку, но пока не могу устоять от покупки подешевевшего фонда $TMOS@ 2) В очередной раз докупил в портфель замещающую облигацию Полипласт П02-БО-14 $RU000A10ECX8 🔹 Фиксированный купон 12,75% в долларах 💵. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А. 🔹 Срок обращения 38 месяцев (1157 дней), дата погашения 08.08.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 12,13%. 💸 докупил 1 лот Валютная диверсификация на случай ослабления рубля. Ну и, в рамках продолжения инвестиционного эксперимента с покупкой длинных ОФЗ, добрал в портфель ОФЗ 26253. Тем более, что они сейчас неплохо просели и предлагают большую доходность🤑 $SU26253RMFS3 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Срок обращения 148 месяцев (4503 дня), дата погашения 06.10.2038г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 🔹Доходность к погашению 15,88%. 💸докупил 5 лотов В общем продолжаем наблюдать за штормом на фондовом рынке и докупать подешевевшие активы! А какие инструменты докупаете вы? Или наоборот выходите из фондового рынка? Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #закрываю_ипотеку #облигации #вдо #офз #исток #инвестиции #замещающие_облигации #акции #фонды
Card image 1
13
14
I_stock
I_stock

19 июня

💼 В каких активах хранить финансовую подушку: «Правило трех конвертов». ❌Самая большая ошибка — держать все деньги на одной карте или, что еще хуже, пытаться инвестировать финансовую подушку в акции. ✅Подушка — это страховка, а не источник дохода. Ваша задача — спасти сохранить резервные средства от инфляции, блокировок и иметь возможность воспользоваться ими в самой критической ситуации. Давайте вспомним пример из прошлого поста (подушка в 360 000₽), и разберемся в каких пропорциях и в каких активах её хранить. Для наглядности будем использовать систему конвертов. 📥 📥 Конверт 1. Оперативный (50% суммы, ~180 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: Наличные рубли, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: В РФ периодически происходят ограничения сети интернет, включают «Белые списки», из-за чего не работают многие платежные сервисы. У вас всегда должны быть деньги, чтобы купить еду, бензин или лекарства. Кроме того, возникали случаи ажиотажа на снятие наличных, что ограничивало возможность получить купюры в банках и банкоматах. ⚠️Валюта: Только рубли! Долларами в магазине не расплатишься. 👉Да, этот конверт подвержен инфляции, но это плата за доступность денег 24/7 📥 Конверт 2. Защитный (30%, ~108 000 руб.) 📍 Где и в чем хранить: Наличная иностранная валюта или физическое золото (доллар США, евро или юань, золото в слитках можно приобрести от 5 грамм и в инвестиционных монетах). Хранить так-же, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: Защита от резкой девальвации. Если курс рубля упадет, то золото-валютная часть подушки компенсирует часть потерь. ⚠️Важно: • Покупайте купюры только нового образца • Храните валюту и золото в защитной упаковке, в сухом месте. • Докупайте постепенно, чтобы не приобрести на пике стоимости. • Золото — только физическое (не биржевое!), чтобы избежать блокировок доступа к бирже. • Ювелирные украшения не подходят! При продаже их примут по цене лома и вы потеряете деньги. 📥 Конверт 3. Транзакционный (20%, ~72 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: денежные средства на дебетовой карте и накопительном счете надежного системообразующего банка (Сбер, ВТБ, Т-Банк и другие) с процентом на остаток. 💡 Зачем: Для онлайн-платежей, ЖКХ и быстрого пополнения, и частичной защиты от инфляции. ⚠️ Важно: Всегда держите эту карту отдельно от зарплатной, чтобы в случае блокировки зарплатного проекта у вас был доступ к деньгам. 🔄 Для более опытных есть вариант с хранением части транзакционного конверта в фондах ликвидности. Они дают постоянную доходность выше чем у сберегательного счета, но торгуются на фондовом рынке и подходят для плановых крупных трат (оплата аренды, крупные покупки). ❓А как вы распределяете свою подушку безопасности? Держите всё в рублях, добавляете валюту или вообще предпочитаете золото? Делитесь своими стратегиями в комментариях! 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 #финансовая_подушка #личный_опыт #полезно #исток #финансовая_грамотность
Card image 1
1
2